Du willst in Österreich mit einem ETF-Sparplan langfristig Vermögen aufbauen? In diesem umfassenden Vergleich zeigen wir dir die besten Anbieter, erklären dir die Unterschiede bei Gebühren und Steuern und helfen dir, den perfekten Sparplan für deine Situation zu finden – egal ob du 25 Euro oder 500 Euro im Monat investieren möchtest.
Was ist ein ETF-Sparplan und warum ist er die beste Wahl für Einsteiger?
Ein ETF-Sparplan ist ein automatischer Investmentplan, bei dem du jeden Monat (oder jede Woche) einen festen Betrag in einen oder mehrere ETFs investierst. ETFs (Exchange Traded Funds) sind börsengehandelte Indexfonds, die einen ganzen Aktienindex wie den MSCI World oder den S&P 500 abbilden.
Warum ein ETF-Sparplan statt Einzelaktien?
Mit einem einzigen MSCI World ETF investierst du automatisch in über 1.500 Unternehmen weltweit – von Apple über Nestlé bis Toyota. Diese breite Streuung (Diversifikation) reduziert dein Risiko enorm: Wenn ein Unternehmen schlecht performt, gleichen die anderen das aus.
Der große Vorteil eines Sparplans gegenüber einer Einmalanlage: Durch den sogenannten Cost-Average-Effekt kaufst du bei niedrigen Kursen automatisch mehr Anteile und bei hohen Kursen weniger. So erzielst du langfristig einen günstigen Durchschnittspreis, ohne den „richtigen Zeitpunkt“ zum Investieren finden zu müssen.
Rechenbeispiel: Wer seit 2014 monatlich 200 € in einen MSCI World ETF investiert hat, hätte bei einer durchschnittlichen Rendite von ca. 8 % p.a. aus insgesamt 24.000 € eingezahltem Kapital über 38.000 € gemacht – ein Plus von über 14.000 €.
Die besten ETF-Sparplan-Anbieter für Österreich im Vergleich
Für österreichische Anleger gibt es eine besonders wichtige Frage: Steuereinfach oder nicht? Ein steuereinfacher Broker führt die österreichische Kapitalertragsteuer (KESt) automatisch an das Finanzamt ab. Bei nicht-steuereinfachen Brokern musst du dich selbst um die Steuererklärung kümmern.
1. Flatex (ehemals Flatex.at) – Der steuereinfache Klassiker
Flatex ist der unangefochtene Platzhirsch für österreichische Anleger, die sich um Steuern keine Gedanken machen wollen.
Gebühren für ETF-Sparpläne:
Sparplanausführung: 1,50 € pro Ausführung
Depotgebühr: 0,00 € (keine Depotgebühren)
Mindestbetrag: ab 25 € pro Sparplan
Vorteile:
✅ Vollständig steuereinfach in Österreich (KESt wird automatisch abgeführt)
✅ Über 1.600 sparplanfähige ETFs
✅ Viele Aktions-ETFs mit reduzierter oder keiner Sparplangebühr
✅ Gute Desktop- und App-Oberfläche
✅ Österreichisches Unternehmen mit lokaler Einlagensicherung
Nachteile:
❌ Sparplangebühr von 1,50 € pro Ausführung
❌ Keine Kryptowährungen im Angebot
Unser Urteil: Flatex ist die beste Wahl für alle österreichischen Anleger, die maximale Steuer-Bequemlichkeit wollen. Die 1,50 € Sparplangebühr sind fair und bei monatlichen Beträgen ab 100 € kaum spürbar.
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2. Trade Republic – Der Neobroker-Testsieger
Trade Republic hat den Markt mit seiner radikal günstigen Kostenstruktur aufgemischt. Für österreichische Anleger gibt es aber einen wichtigen Haken.
Gebühren für ETF-Sparpläne:
Sparplanausführung: 0,00 € (dauerhaft kostenlos!)
Depotgebühr: 0,00 €
Mindestbetrag: ab 1 € pro Sparplan
Bonus: Hohe Zinsen auf Guthaben (EZB-Leitzins)
Vorteile:
✅ Komplett kostenlose ETF-Sparpläne
✅ Über 4.000 sparplanfähige ETFs
✅ Schon ab 1 € Sparrate möglich
✅ Attraktive Tagesgeldzinsen auf nicht investiertes Guthaben
✅ Sehr intuitive App
Nachteile:
❌ Nicht steuereinfach in Österreich – du bekommst einen Steuerreport, musst die Steuern aber selbst über die Einkommensteuererklärung abführen
❌ Handel nur über einen Handelsplatz (LS Exchange)
❌ Kundenservice nur per Chat/Mail
Unser Urteil: Trade Republic ist der günstigste Anbieter am Markt. Die dauerhaft kostenlosen Sparpläne und die Zinsen auf Guthaben machen ihn extrem attraktiv. Der fehlende Steuerautomatismus in Österreich ist der einzige echte Wermutstropfen – aber mit dem gelieferten Steuerreport und einem guten Steuerberater ist das machbar.
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3. Bitpanda – Steuereinfach und vielseitig
Bitpanda kennen die meisten als Krypto-Broker, aber das Wiener Unternehmen bietet mittlerweile auch Aktien, ETFs und Sparpläne an.
Gebühren für ETF-Sparpläne:
Sparplanausführung: ab 0,00 € (im Bitpanda Stocks Angebot)
Handelsgebühr: ca. 1,49 % Spread
Mindestbetrag: ab 1 € möglich
Vorteile:
✅ Steuereinfach für Österreich (KESt wird automatisch abgeführt)
✅ Krypto, Aktien, ETFs und Edelmetalle auf einer Plattform
✅ Streng reguliert (FMA & BaFin)
✅ Ab 1 € investierbar
✅ Hervorragende App-Bedienung
Nachteile:
❌ Aktien und ETFs werden als Derivate gehandelt (kein echter Aktienbesitz)
❌ Höhere Gebühren (Spreads) als bei klassischen Brokern
❌ Eingeschränkte ETF-Auswahl im Vergleich zu Flatex oder Trade Republic
Unser Urteil: Bitpanda ist ideal, wenn du alles auf einer Plattform haben willst: Krypto-Sparplan, ETF-Sparplan und Edelmetalle. Die automatische Steuerabführung für Österreicher ist ein großer Pluspunkt. Allerdings sind die Kosten durch den Spread etwas höher als bei reinen ETF-Brokern.
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4. Scalable Capital – Der ETF-Spezialist
Scalable Capital aus München bietet ein besonders umfangreiches ETF-Angebot und überzeugt mit einem interessanten Flatrate-Modell.
Gebühren für ETF-Sparpläne:
Sparplanausführung: 0,00 € (dauerhaft kostenlos!)
FREE Broker: 0,00 € Grundgebühr, 0,99 € pro Einzeltrade
PRIME+ Broker: 4,99 € Grundgebühr, dafür alle Trades ab 250 € kostenlos
Mindestbetrag: ab 1 € pro Sparplan
Vorteile:
✅ Riesige ETF-Auswahl (über 2.400 ETFs)
✅ Komplett kostenlose ETF-Sparpläne
✅ Exzellente Desktop-Version und Analyse-Tools
✅ Attraktive Zinsen im PRIME+ Modell
✅ Portfolio-Tracking integriert
Nachteile:
❌ Nicht steuereinfach in Österreich (Steuerreport wird bereitgestellt)
❌ Krypto nur als ETPs, keine echten Coins
❌ Flatrate erst ab PRIME+ Modell (4,99 €/Monat)
Unser Urteil: Scalable Capital ist perfekt für engagierte ETF-Anleger, die viele verschiedene ETFs besparen und gute Analyse-Tools schätzen. Die kostenlose Sparplanausführung ist top. Für Österreicher gilt aber wie bei Trade Republic: Die Steuern musst du selbst erledigen.
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Direkter Gebührenvergleich auf einen Blick
Kriterium Flatex Trade Republic Bitpanda Scalable Capital
Sparplan-Gebühr 1,50 € 0,00 € ~1,49 % Spread 0,00 €
Depotgebühr 0,00 € 0,00 € 0,00 € 0,00 € (FREE)
Min. Sparrate 25 € 1 € 1 € 1 €
ETFs im Sparplan 1.600+ 4.000+ eingeschränkt 2.400+
Steuereinfach AT ✅ Ja ❌ Nein ✅ Ja ❌ Nein
Krypto möglich ❌ Nein ✅ Ja ✅ Ja ✅ (als ETP)
Zinsen auf Guthaben ❌ Nein ✅ Ja ❌ Nein ✅ (PRIME+)
Welcher ETF ist der richtige für deinen Sparplan?
Wenn du nur einen einzigen ETF besparen willst, dann ist unsere klare Empfehlung ein MSCI World ETF oder ein FTSE All-World ETF. Diese bilden die gesamte entwickelte Welt (bzw. inklusive Schwellenländer) ab und bieten maximale Diversifikation.
Unsere Top-3 ETF-Empfehlungen für österreichische Sparer:
1. iShares Core MSCI World UCITS ETF (Acc) – ISIN: IE00B4L5Y983
Thesaurierend (Gewinne werden automatisch reinvestiert)
TER: 0,20 % pro Jahr
Über 1.500 Unternehmen weltweit
Das Arbeitspferd schlechthin für langfristigen Vermögensaufbau
2. Vanguard FTSE All-World UCITS ETF (Acc) – ISIN: IE00BK5BQT80
Thesaurierend
TER: 0,22 % pro Jahr
Über 3.700 Unternehmen inkl. Schwellenländer
Die „Ein-ETF-Lösung“ für maximale globale Streuung
3. SPDR MSCI ACWI IMI UCITS ETF (Acc) – ISIN: IE00B3YLTY66
Thesaurierend
TER: 0,17 % pro Jahr
Über 9.000 Unternehmen inkl. Small Caps & Schwellenländer
Die breiteste Streuung aller hier genannten ETFs
Tipp für Österreicher: Wähle immer einen thesaurierenden ETF (Acc). Bei ausschüttenden ETFs musst du in Österreich auf die Ausschüttungen sofort KESt zahlen. Bei thesaurierenden ETFs wird zwar eine jährliche Vorab-Pauschale fällig, aber das Kapital bleibt im Fonds und arbeitet weiter für dich.
So richtest du deinen ETF-Sparplan ein (3 einfache Schritte)
Schritt 1: Depot eröffnen
Wähle einen der oben genannten Broker und eröffne ein kostenloses Depot. Die Anmeldung dauert in der Regel nur 10-15 Minuten. Du brauchst dazu einen gültigen Lichtbildausweis für die Video-Identifikation.
Schritt 2: ETF auswählen
Suche in der App oder auf der Website nach dem gewünschten ETF (z.B. „MSCI World“ oder direkt nach der ISIN). Klicke auf „Sparplan erstellen“.
Schritt 3: Sparplan konfigurieren
Betrag festlegen: Starte mit einem Betrag, den du dauerhaft entbehren kannst. Auch 50 € im Monat bringen über 20 Jahre mit dem Zinseszinseffekt beeindruckende Ergebnisse.
Intervall wählen: Monatlich ist am sinnvollsten für die meisten Anleger. Idealerweise kurz nach deinem Gehaltseingang.
Sparplan aktivieren: Fertig! Ab jetzt investiert dein Broker automatisch für dich.
Die Steuer-Frage: Was du als Österreicher wissen musst
In Österreich fällt auf Kapitalerträge aus ETFs die Kapitalertragsteuer (KESt) in Höhe von 27,5 % an. Das betrifft sowohl realisierte Kursgewinne als auch sogenannte „ausschüttungsgleiche Erträge“ bei thesaurierenden Fonds.
Steuereinfache Broker (Flatex, Bitpanda, DADAT) erledigen das alles automatisch für dich – du musst nichts in der Steuererklärung angeben.
Nicht-steuereinfache Broker (Trade Republic, Scalable Capital) stellen dir einen Steuerreport zur Verfügung. Diesen musst du in deiner Einkommensteuererklärung (Formular E1 oder E1kv) angeben. Das ist etwas Mehrarbeit, aber mit dem Report und einer Steuer-Software oder einem Steuerberater problemlos machbar.
Unser Rat: Wenn du absolut keine Lust auf Steuer-Themen hast, nimm Flatex. Wenn dir die gesparten Gebühren bei Trade Republic oder Scalable Capital wichtiger sind, nimm dir einmal im Jahr 30 Minuten Zeit für die Steuererklärung.
Häufig gestellte Fragen (FAQ)
Wie viel Geld sollte ich monatlich in einen ETF-Sparplan investieren?
Investiere nur Geld, das du langfristig (mindestens 10-15 Jahre) nicht brauchst. Als Faustregel: Baue zuerst einen Notgroschen von 3-6 Monatsgehältern auf einem Tagesgeldkonto auf. Alles darüber hinaus kann in den Sparplan fließen. Schon 50-100 € pro Monat können über Jahrzehnte einen enormen Unterschied machen.
Kann ich meinen ETF-Sparplan jederzeit ändern oder pausieren?
Ja, bei allen hier genannten Anbietern kannst du deinen Sparplan jederzeit kostenlos pausieren, den Betrag ändern oder komplett stoppen. Es gibt keine Mindestlaufzeiten oder Kündigungsfristen.
Ist ein ETF-Sparplan sicher?
ETFs sind Sondervermögen – das bedeutet, dein investiertes Geld ist bei einer Insolvenz des Brokers oder der Fondsgesellschaft geschützt. Allerdings schwankt der Wert deines Portfolios mit dem Markt. Kurzfristige Verluste von 20-30 % sind möglich, historisch gesehen haben sich globale Aktienmärkte aber immer wieder erholt.
Ab welchem Alter sollte man mit einem ETF-Sparplan beginnen?
So früh wie möglich! Je länger dein Anlagehorizont, desto stärker wirkt der Zinseszinseffekt. Viele Broker bieten auch Junior-Depots für Kinder an.
MSCI World oder FTSE All-World – welcher Index ist besser?
Beide sind hervorragend für den langfristigen Vermögensaufbau. Der MSCI World enthält nur Industrieländer (~1.500 Aktien), der FTSE All-World enthält zusätzlich Schwellenländer (~3.700 Aktien). Wer maximale Streuung will, greift zum FTSE All-World. Wer es einfach halten will: Der MSCI World ist seit Jahrzehnten der beliebteste ETF-Index weltweit.
Fazit: Der beste ETF-Sparplan für dich
Du willst maximale Steuer-Bequemlichkeit in Österreich? → Flatex
Du willst die niedrigsten Kosten und hast kein Problem mit der Steuererklärung? → Trade Republic
Du willst Krypto und ETFs auf einer Plattform? → Bitpanda
Du bist ein aktiver ETF-Investor mit großem Portfolio? → Scalable Capital
Egal für welchen Anbieter du dich entscheidest: Das Wichtigste ist, dass du anfängst. Jeder Monat, in dem du nicht investierst, ist verlorene Rendite durch den Zinseszinseffekt. Richte deinen Sparplan ein, automatisiere ihn und lass die Zeit für dich arbeiten.
Risikohinweis: Investitionen in ETFs und andere Wertpapiere sind mit Risiken verbunden. Der Wert deiner Anlage kann steigen oder fallen, und es ist möglich, dass du weniger zurückbekommst, als du investiert hast. Historische Renditen sind kein verlässlicher Indikator für zukünftige Ergebnisse. Bitte informiere dich vor jeder Investition ausführlich. Dieser Artikel stellt keine Anlageberatung dar. Einige Links in diesem Artikel sind Affiliate-Links – wenn du über diese Links ein Depot eröffnest, erhalten wir eine Vergütung. Für dich entstehen dadurch keine zusätzlichen Kosten.
